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第三支柱计划显示国内养老还得靠自己

【摘要】:

  养老和医疗保障是一个国家社会保障的核心内容。5月8日,在北京举办的“基金服务养老金第三支柱建设”专题研讨会上,中国证券投资基金业协会党委书记、会长洪磊表示,资产管理行业应当强化使命担当,建设普惠、透明、高效的第三支柱养老金服务体系。为何要建设以个人账户为主的第三支柱养老金?洪磊表示,一般而言,第一支柱养老金的核心目标是为全体国民提供底线之上的基本保障,避免老无所养,其特点是保底和公平。第二支柱中的企业年金属自愿性缴费,缴费负担仍以企业为主。在单位+个人分担的缴费机制下,无论是强制性的第一支柱,还是自愿性的第二支柱,都无法对全体国民提供足够有效的养老保障。因此,从养老体系建设的角度看,设立与第一支柱功能互补的第三支柱意义重大。其次,从居民储蓄与经济增长的关系看,建设第三支柱养老金是改善家庭资产配置、推动经济长期增长的重要途径。长期以来,我国居民家庭持有金融资产以银行存款为主,无风险资产即银行存款加银行理财的占比达到3/4,专门用于养老的资产占比不足5%,上述资产结构带来金融配置扭曲,发展第三支柱养老金能够有效改善金融资源配置扭曲的现象。由于国内基本养老金替代率不断降低、个人账户空账运行的挑战日益严峻,在基本养老保险、企业年金和职业年金之外,构建以个人自主养老为基础的第三支柱对于完善我国养老体系具有重要意义。值得注意的是,虽然洪磊的表态有为资管行业拉资金的意思,但他所提的第三支柱养老金的问题,恐怕也代表了政府的意愿。说白了,建立第三支柱的意思是,前两个支柱很难支撑起国内养老的整个大厦了,政府养老金和企业年金都解决不了问题,这就需要个人再掏钱来管好自己的养老问题。这说明,国内的养老最终还得靠自己。

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